Hilang Upaya Separa & Kekal dan Hilang Upaya Menyeluruh & Kekal adalah sebahagian daripada manfaat di bawah pelan insurans Hayat Bertempoh Kumpulan.
Berikut adalah lebih terperinci mengenai perbezaan antara kedua-dua faedah.
Click the button below to contact AIA Insurance Agent Levine Lee, to answer your questions on this insurance plan.
AIA Group Term Life Insurance Plans
This is a Group Term insurance plan (GTL) from AIA Insurance for employees.
- Death coverage.
- Total and permanent disability (TPD).
- Partial and permanent disability (PPD).
- Terminal illness
- Repatriation expenses
- Optional critical illness
Send in this pre-order to get the official proposal for you. Nothing needs to be paid for this pre-order.
Hilang Upaya Separa & Kekal (PPD)
Hilang Upaya Separa & Kekal (PPD) merujuk kepada keadaan perubatan di mana ia memberi kesan kepada pekerja daripada memenuhi tanggungjawab kerja mereka. Pekerja itu cedera atau terlibat dalam kemalangan tetapi masih boleh melakukan beberapa tugas yang diperlukan untuk mencari nafkah.
Sebagai contoh, seorang pekerja kilang mengalami kemalangan semasa mengendalikan sekeping jentera di tempat kerjanya. Akibat kejadian itu, dia kehilangan dua jarinya. Beliau kini mempunyai kecacatan kekal tetapi masih mampu melaksanakan tugas lain.
Dalam situasi ini, pekerja mesti dapat menunjukkan bahawa kecederaan mereka disebabkan oleh kewajipan pekerjaan mereka. Dan berkait rapat dengan beberapa aspek kerja mereka untuk layak mendapat pampasan.
Berikut adalah beberapa contoh kecederaan yang berkaitan dengan kerja yang boleh membolehkan pekerja memenuhi syarat untuk status kecacatan separa:
- Kesakitan kronik
- Sindrom Carpal Tunnel
- Masalah belakang dan leher
- Serangan jantung
- Diabetes
- Isu gastrousus
- Fibromyalgia
- Kehilangan deria (contohnya kerosakan penglihatan atau kehilangan pendengaran)
Bagi Hilang Upaya Separa dan Kekal (PPD), tahap hilang upaya digunakan untuk menentukan manfaat insurans. Jadual di bawah menunjukkan peratusan jumlah pampasan insurans yang akan diterima oleh pekerja berdasarkan skala ganti rugi hilang upaya separa dan kekal ini.
| Skala Hilang Upaya Separa dan Kekal bagi Ganti Rugi | Peratusan jumlah insurans |
| 1. Kehilangan Penglihatan Menyeluruh kekal di kedua-dua mata | 100% |
| 2. Jumlah kehilangan penglihatan kekal dalam satu mata | 100% |
| 3. Kehilangan atau Jumlah Kehilangan Penggunaan Kekal dua anggota badan | 100% |
| 4. Kehilangan atau Jumlah Kehilangan Kekal Penggunaan Satu Anggota Badan | 100% |
| 5. Kehilangan ucapan dan pendengaran | 100% |
| 6. Kegilaan kekal dan tidak dapat diubati | 100% |
| 7. Lumpuh kekal dan tidak dapat diubati semua anggota badan | 100% |
| 8. Jumlah kehilangan pendengaran kekal dalam (a) kedua-dua telinga (b) satu telinga | 75% 25% |
| 9. Kehilangan ucapan | 50% |
| 10. Jumlah Kehilangan kanta kekal satu mata | 50% |
| 11. Kehilangan atau Jumlah Kehilangan Kekal Penggunaan Empat Jari dan Ibu Jari (a) Tangan Kanan (b) tangan kiri | 70% 50% |
| 12. Kehilangan atau Jumlah Kehilangan Kekal Penggunaan empat jari (a) Tangan Kanan (b) tangan kiri | 40% 30% |
| 13. Kehilangan atau Jumlah Kehilangan Kekal penggunaan satu ibu jari (a) kedua-dua phalanges kanan (b) satu phalanx kanan (c) kedua-dua phalanges kiri (d) satu phalanx kiri | 30% 15% 20% 10% |
| 14. Kehilangan atau Jumlah Kehilangan Kekal Penggunaan Jari (a) tiga phalanges kanan (b) dua phalanges kanan (c) satu phalanx kanan (d) tiga phalanges kiri (e) dua phalanges kiri (f) satu phalanx kiri | 0% 7.5% 5% 7.5% 5% 2% |
| 15. Kehilangan atau Jumlah Kehilangan Penggunaan Jari Kaki Kekal (a) semua – kedua-dua kaki (b) hebat – kedua-dua phalanges (c) hebat – satu phalanx (d) selain hebat, setiap jari kaki | 15% 5% 3% 1% |
| 16. Kaki patah atau patella dengan bukan kesatuan yang ditubuhkan | 10% |
| 17. Memendekkan kaki sekurang-kurangnya 5cm | 7.5% |
Jumlah & Hilang Upaya Kekal (TPD)
Hilang Upaya Kekal Total & bermakna hilang upaya mestilah menyeluruh dan kekal. Dan orang itu tidak boleh memperoleh atau memperoleh apa-apa pendapatan hasil daripada itu.
Sebagai contoh, pekerja membangunkan penyakit pekerjaan yang menyebabkan keadaan perubatan. Akibatnya, pekerja dianggap tidak layak bekerja dan tidak lagi dapat memperoleh sebarang pendapatan.
Contoh lain ialah pemandu lori yang terlibat dalam kemalangan jalan raya dan mengalami kecederaan otak yang mengakibatkan lumpuh. Oleh kerana keadaannya, dia tidak lagi dapat bekerja.
Hilang upaya menyeluruh juga boleh disebabkan oleh sebab semula jadi atau tidak sengaja. Contoh syarat yang berada di bawah kategori ini termasuk:
- Penyakit paru-paru obstruktif kronik
- Penyakit paru-paru (contohnya asbestosis)
- Penyakit Parkinson
- Mesothelioma dan
- Pelbagai syarat lain termasuk dalam kriteria yang disenaraikan di bawah undang-undang.
Terdapat kriteria khusus yang digunakan untuk menentukan jumlah pampasan. Di mana orang yang diinsuranskan akan dinilai atas keupayaannya untuk melaksanakan tugas harian. Contoh aktiviti kehidupan seharian ditunjukkan dalam jadual di bawah.
| Aktiviti | Definisi |
| Pemindahan | Masuk dan keluar dari kerusi tanpa memerlukan bantuan fizikal. |
| Mobiliti | Keupayaan untuk bergerak dari bilik ke bilik tanpa memerlukan bantuan fizikal |
| Kontinens | Keupayaan untuk mengawal fungsi usus dan pundi kencing secara sukarela seperti mengekalkan kebersihan diri. |
| Berpakaian | Memakai dan menanggalkan semua pakaian yang diperlukan tanpa memerlukan bantuan orang lain |
| Mandi/ Basuh | Keupayaan untuk mencuci di dalam bilik mandi atau mandi (termasuk masuk atau keluar dari bilik mandi atau mandi) atau mencuci dengan cara lain |
| Makan | Semua tugas mendapatkan makanan ke dalam badan sebaik sahaja ia telah disediakan. |
Perbezaan antara Hilang Upaya Separa & Kekal dan Hilang Upaya Menyeluruh & Kekal
Adalah penting untuk mengetahui perbezaan antara Hilang Upaya Separa & Kekal dan Hilang Upaya Kekal Menyeluruh kerana kedua-duanya mempunyai jumlah pampasan yang berbeza.
Pekerja yang mengalami kecederaan Hilang Upaya Separa & Kekal dijangka akhirnya kembali bekerja semula. Oleh kerana kecederaan mereka dianggap separa, mereka dijangka melakukan dalam kapasiti yang terhad. Sementara itu, mereka yang mengalami kecederaan Hilang Upaya Menyeluruh & Kekal tidak dijangka kembali bekerja. Kecacatan mereka menjadikan mereka tidak dapat mencari nafkah.
Oleh itu, seseorang yang cacat sepenuhnya akan menerima faedah yang lebih besar semasa kemalangan mereka berbanding dengan seseorang yang hanya sebahagiannya menderita dan masih boleh melakukan beberapa kewajipan pekerjaan mereka.
Levine Lee has over 18 years of working experience with AIA and ING Insurance. She is an expert AIA insurance agent and life planner for AIA in Malaysia. Contact LEVINE LEE, at +6012 684 0948. She can work with you to create the best plan to meet your employee benefits program and group insurance budget plans.
Or send in the form below for Levine to call you to scope your needs for a quotation.
At Red Cover Life Planning, we emphasize our people- helping them grow, expanding their abilities, and discovering new opportunities. Join us now to be part of our team and story.
